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信用情報機関とは

信用情報機関は、銀行やクレジットカード、消費者金融を利用している人の「氏名・住所・生年月日・電話番号・勤務先情報・契約日・契約の種類・限度額・支払回数・利用残高・支払状況」などの個人情報が記載されている借入に関する情報を登録している機関のことです。


どのような会社がこの個人信用情報機関を利用するかというと、クレジットカードの申請があった時など金融機関は他社での利用状況や事故情報(いわゆるブラックリスト)を調べることができます。 その情報によって、"過剰な借入防止と審査の迅速化" ができます。。


ブラックリスト
信用情報機関に名前が載ることを "ブラックリスト" に載ると思っている人が少なくありませんが、それは誤解です。 信用情報機関には、お金を借りている人たち総てが登録されます。 ですから、個人信用情報機関に名前が載っただけで "ブラックリスト" ということにはなりません。


また、"ブラックリスト" というものは存在しません。 個人信用情報機関には、延滞記録や債務整理など、ネガティブな情報も登録されることになります。 このネガティブな情報のことを「異動情報または金融事故情報」と言いますが、この異動情報が金融会社の審査において重要な判断材料とされます。 つまり、信用情報機関に登録された情報に「異動情報」が記録されていれば、お金を貸すのが慎重になり、貸出を自粛するために、お金が借りれなくなることは確かです。 そしてこの記録のことを俗に "ブラックリストに登録される" と言われています。


信用情報機関のリスト

全国信用情報センター連合会(全情連)
消費者金融と商工ローン各社が出資して設立された、全国に33ヶ所の情報センターに加盟個人信用情報機関を統括する個人信用情報機関が全国信用情報センター連合会(全情連)です。 大手はもちろん、中小の消費者金融が多く加盟しており、商工ローンも加盟しています。また、加盟資格が改められたあとはいくつかの信販・クレジットカード会社が加盟しています。


全国銀行協会 全国銀行個人信用情報センター(全銀協)
全国銀行協会が運営する個人信用情報機関です。 会員はやはり銀行が中心になっており、保有する個人情報は8,000万件に及ぶそうです。


株式会社CIC
社団法人日本クレジット産業協会と社団法人全国信販協会が母体の個人信用情報機関です。 信販・クレジットカード会社、リース会社、一部大手消費者金融が会員です。保有信用情報は4億件を超すそうです。


株式会社シーシービー(CCB)
既存の個人信用情報機関に加盟できなかった外国資本の消費者金融などが設立した個人信用情報機関です。 信販、リース会社なども会員として加盟しています。 保有個人情報は約2億件。


テラネット
銀行系消費者金融や銀行系・流通系クレジットカード会社が加盟しています。 またCCBと提携をして個人情報の網羅をより拡げております。


クレジットカードの枚数と住宅ローンの申し込み
金融機関に大きく左右されます。 住宅ローンを申し込むかたの属性(年収・勤務先などの評価)により、その方がクレジットカードを含め金融機関に対し借入出来る総額が決まっています。 したがって、カードのリボ払いなどとかロードローンの残額が多い場合などは申請したローン全額が認めてもらえなかたり、ローン申請事態を却下される場合も有ります。


住宅ローンを申し込む時の金融機関の担当にもよりますが、申込時に○○様はカードの枚数が多すぎますので何枚かは解約してくださいと言われたり。 このカードローンの返済を完了してくださいとアドバイスをしてくれたりまします。 住宅ローンを申し込む際には個人で申し込むより、不動産を購入する業者に任せた方が通り易くなります。 理由は、現場の担当同士が顔見知りであると同時にお互いがローンを通したいと色々と知恵を絞ってくれるからなのです。


信用情報は確認することができます
当然ですが、自分の信用情報を開示し確認することができます。 信用情報機関に問合せをすれば、郵送してくれるところもあります。 過去に遅延などがあり、自分の状態を知りたい方は確認してみることをお勧めします。









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