連帯債務者とは

いったん連帯債務者となってしまった場合、その連帯債務者から外れるのは非常に難しいと思ってください。 外れることは不可能ではありませんが、可能な限り不可能です。


連帯債務とは、"連帯して同一内容の債務を負う" ということです。 意味は、"主たる債務者(借金した本人)と同じ責任を負う" ということです。


離婚と連帯債務者
離婚を理由に連帯債務者から逃れることは非常に難しいとお考え下さい。 離婚をしても、その住宅ローンは連帯債務者である本人が借りたお金だからです。


連帯債務者から外れる方法
貴方の代わりに誰か他の方を連帯債務者として金融機関に差し出さなければなりません。


合意解除
合意解除は、契約当事者が合意によって、契約の効力を失わせることをいいます。 合意解約と呼ばれる場合もあります。 解除や解約が契約当事者の一方の意思表示のみで可能であるのに対し、合意解除は当事者双方の合意が必要です


つまり、銀行やその他債権者などと交渉して、ある程度の金銭を支払ったり、別の不動産を担保に差し出すことで連帯債務契約を解除してもらうということです。


連帯債務者が行方不明または死亡
死亡した場合には連帯債務者の変更は可能ですが、また新たに誰か連帯保証人を求められる場合が多いようです。 行方不明の場合には、警察への捜索願を出した書類等を求められ審査があります。


連帯債務者の持分が競売かかる
不動産を家族と共有している場合、その共有持分は本人の財産ですので原則として共有持分を処分されてしまいます。 共有で持っている連帯債務者の持分が第3者へ売却された場合には、家族とその第3者との共有になってしまいます。 その不動産を赤の他人との共有が嫌なら、その共有持分を親族の誰かに買い取らなければなりません。


買い取った第3者の共有名義人は、貴方を含めた他の共有名義人に対して「共有物分割請求(裁判)」を起こすことが出来ます。 そして共有物分割請求がなされると、あなたの持分も含めた、その家全体が競売に付されます。 その落札代金の半分を相手が、半分を貴方が手にすることになります。 結果として、その家は、共有物分割請求で落札した人のものになります。


共有物分割請求を防ぐには
   ・競売に自分が入札する。
   ・落札人に落札価格以上の金額を払い共有持分を買い取る。


共有者が居る不動産を好き好んで買う方々が居ます。 怖い系の企業の方々は、わざわざこの様な複雑な不動産に手を出して来ます。 理由は、安く買って非常に高く売れるからです。 当然購入者は、貴方を含めた他の共有者です。


連帯債務と借り換えローン
住宅ローンの借り換えとは、別の金融機関から資金を借りて現在の住宅ローンを一旦返済し、条件の異なる別の住宅ローンに乗り換えることを指します。


このページでは、借り換えのメリットは度外視し、連帯債務から外れるメリットのみを強調します。 とはいうものの、誰でも借り換えが出来るというわけではありません。


連帯債務者に持ち分が有る場合
ローンの借り換えをする際に、連帯債務者の持ち分を、その方が精算したという形でローンの借り換えを申請する。 連帯債務者が正規の仕事に就いているのなら、同じように持ち分のみのローン借り換えを金融機関に相談をしてみる。 持ち分が有る場合は上手くやらないと贈与という問題に引っかかります。


帯債務者の住宅ローン控除
住宅ローン控除を受ける際には、年末に『借入金残高証明書』を税務署に提出し申告します。


『借入金残高証明書』は、借り入れをした金融機関から送られてきます。 念のために、借り主と連帯債務者用の残高証明書を入手しておきましょう。 これは、借り主との共有の持ち物として判断されるために控除される仕組みです。 そして、それぞれの所得税額の範囲内で控除されます。


所得税の金額が税金を上回ったときや『借入金残高証明書』が無い場合は控除を受けられない事もあるので注意しましょう。









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